Overwaarde op je huis: wat is het en wat kun je ermee?

Je hoort steeds vaker dat mensen hun overwaarde opnemen voor een verbouwing, om hun kinderen te helpen met een eerste woning of om extra financiële ruimte te creëren. Maar wat is overwaarde eigenlijk? En misschien nog wel belangrijker: wat kun jij ermee?

In deze blog leggen we uit wat overwaarde is, wat je ermee kunt doen en waar je rekening mee moet houden. Wel is het goed om te weten dat overwaarde altijd maatwerk blijft en afhankelijk is van jouw persoonlijke situatie.

Inhoudsopgave

1. Wat is overwaarde?
2. Wat kun je doen met de overwaarde van je huis?
3. Kun je je overwaarde gebruiken om je kinderen te helpen?
4. Kun je je overwaarde opnemen zonder je huis te verkopen?
5. Hoe werkt een Overwaarde Hypotheek?
6. Wat gebeurt er met de overwaarde als je je huis verkoopt?
7. Wat is hypotheekrenteaftrek?

Wat is overwaarde?

Overwaarde is het verschil tussen de waarde van jouw woning en de openstaande hypotheek. Stel dat jouw woning inmiddels €500.000 waard is en je hebt nog €100.000 hypotheek over. Dan heb je €400.000 overwaarde.

Dat betekent niet dat er opeens €400.000 op je rekening staat. Het geld zit in je woning, maar afhankelijk van je situatie kun je daar soms wel gebruik van maken.

Wat kun je doen met de overwaarde van je huis?

Dit is misschien wel de vraag die wij het vaakst krijgen. En eerlijk gezegd is het antwoord voor iedereen anders.

De één wil verbouwen, de ander wil zijn woning verduurzamen. We zien ook regelmatig mensen die extra financiële ruimte willen creëren of geld willen vrijmaken voor hun kinderen. Wat voor jou verstandig is, hangt af van jouw plannen, inkomen én financiële situatie.

Kun je je overwaarde gebruiken om je kinderen te helpen?

Ja, dat kan. We spreken regelmatig ouders die hun kinderen of kleinkinderen graag een steuntje in de rug willen geven. Bijvoorbeeld bij de aankoop van een eerste woning.

Voor veel mensen voelt dat beter dan wachten tot later. Ze helpen liever op een moment dat hun kinderen er echt iets aan hebben.

Wel is het belangrijk om eerlijk naar de gevolgen te kijken. Als je geld uit je woning haalt, blijft er later minder vermogen over. Dat hoeft geen probleem te zijn, zolang je die keuze bewust maakt.

Daarom kijken we altijd naar jouw persoonlijke situatie. Wat wil je geven? Wat betekent dat voor je hypotheek? En wat blijft er later over? Zo komen we samen tot een oplossing die bij jou past.

Kun je overwaarde opnemen zonder je huis te verkopen?

Ja, dat kan vaak. Veel mensen denken dat overwaarde pas vrijkomt wanneer je je woning verkoopt. Maar ook als je gewoon in je huidige huis blijft wonen, kun je soms iets met die overwaarde doen.

Bijvoorbeeld als je wilt verbouwen, verduurzamen, je kinderen wilt helpen of wat extra financiële ruimte wilt creëren.

Wel is het goed om te weten dat je niet automatisch kunt opnemen wat er aan overwaarde in je woning zit. Geldverstrekkers kijken namelijk niet alleen naar de waarde van je huis, maar ook naar je inkomen. De extra lening moet uiteindelijk wel verantwoord blijven.

Daarom kijken we bij WelBijWim altijd naar het hele plaatje. Wat is je woning waard? Hoeveel hypotheek staat er nog open? En wat past er bij jouw inkomen en plannen?

Hoe werkt een Overwaarde Hypotheek?

Misschien zit een groot deel van je vermogen wel in je woning, maar heb je geen plannen om te verhuizen. Dan vraag je je misschien af: kan ik die overwaarde gebruiken zonder dat mijn maandlasten stijgen?

Voor mensen van 62 jaar en ouder bestaat er bij sommige geldverstrekkers een speciale oplossing: de Overwaarde Hypotheek.

Met een Overwaarde Hypotheek kun je een deel van de overwaarde van je woning opnemen zonder dat je hoeft te verhuizen. Het geld kun je bijvoorbeeld gebruiken voor een verbouwing, als aanvulling op je pensioen of om je kinderen of kleinkinderen financieel te helpen.

Het bijzondere aan deze hypotheekvorm is dat je vaak geen extra maandlasten krijgt. De rente wordt namelijk opgeteld bij de hypotheekschuld. Daardoor loopt de hypotheekschuld in de toekomst wel op, terwijl je maandelijkse lasten gelijk blijven.

Dit kan een mooie oplossing zijn als je vermogen vooral in je woning zit en je daar nu al iets mee wilt doen. Tegelijkertijd betekent het ook dat er later minder overwaarde in de woning overblijft.

Wat gebeurt er met de overwaarde als je je huis verkoopt?

Wanneer je je huis verkoopt, wordt eerst de openstaande hypotheek afgelost. Wat daarna overblijft, is je overwaarde. Dat geld kun je vervolgens gebruiken voor een volgende woning. Doe je dat niet, dan kan dat gevolgen hebben voor je hypotheekrenteaftrek.

Wat is hypotheekrenteaftrek?

Als je rente betaalt over je hypotheek, mag je een deel van die rente aftrekken bij je belastingaangifte. Daardoor krijg je een deel van die betaalde rente terug van de Belastingdienst en vallen je netto maandlasten lager uit.

Gebruik je de overwaarde uit de verkoop van je woning niet voor de aankoop van een volgende woning? Dan kan dat gevolgen hebben voor dit belastingvoordeel. Dat betekent niet dat het niet mag, maar het is wel verstandig om vooraf goed te laten berekenen wat dat voor jouw situatie betekent.

Benieuwd naar jouw mogelijkheden?

Vraag je je af hoeveel overwaarde er in jouw woning zit? Of wil je weten wat je met je overwaarde kunt doen? Plan dan gerust een vrijblijvende afspraak in. Dan kijken we samen naar jouw situatie.